Расчет налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку

Большинство российских граждан, покупающих недвижимость, имеют право вернуть часть израсходованных средств за счет государства. Денежную сумму возвращают из подоходного налога, который платят эти покупатели. Расчет налогового вычета требует знаний НК РФ и некоторых навыков. При их отсутствии можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Что такое калькулятор налогового вычета

Лица, покупающие квартиры по договору ипотечного кредитования, могут рассчитывать на возврат части израсходованных средств. Деньги государство обязуется возвращать с суммы внесенного покупателем ранее подоходного налога.

При покупке квартиры в ипотеку предоставляется не один налоговый вычет, а два:

  1. За основную покупную стоимость объекта недвижимости. Максимальный размер вычета составляет 13 % от 2 млн. руб.
  2. Дополнительно можно получить вычет по процентам по кредиту. Максимальный размер его составляет 13 % от 3 млн. руб.

Естественно, для получения максимального вычета необходимо, чтобы заемщик израсходовал не менее указанных сумм на приобретение недвижимости и на выплату процентов по кредиту.

Самостоятельно рассчитать сумму вычета по процентам и основной стоимости может быть проблематично. Особенно для людей, далеких от финансовой и кредитной сферы. Для упрощения задачи разработаны программы онлайн-калькуляторов.

В интернете их можно найти несколько. Все такие программы просты в использовании. Действуют они в режиме онлайн. От заемщика просто требуется ввести условия кредитного договора. Программа произведет расчет и предоставит итоговую сумму.

Нужно учитывать, что при расчетах допускаются некоторые погрешности. И возможно, после подачи документов в ФНС налоговики насчитают больший или меньший вычет. Но отличия эти будут несущественными, если все исходные данные в программу ввести правильно.

Подтверждать документально вводимую информацию и свое право на вычет не нужно. Программа не запросит справки о доходах и налоговую декларацию. Онлайн-калькулятор предназначен только для того, чтобы заемщик имел примерные представления о том, на какую сумму возврата он может рассчитывать.

Как пользоваться калькулятором

расчет налогового вычета за квартиру по ипотеке

Онлайн-калькуляторы рассчитаны на людей, которые плохо ориентируются в налоговой сфере. Поэтому вся процедура пользования максимально упрощена. Она осуществляется анонимно. Никто не потребует вводить свои паспортные данные и даже просто регистрироваться через почтовый ящик. Если для проведения расчетов программа требует введения конфиденциальной информации (например, ФИО, ИНН, СНИЛС и пр.), лучше найти другую.

Ввод данных

Чтобы воспользоваться программой, следует найти онлайн-калькулятор. Интерфейс программ имеет отличия, но в целом выстраивается по простому принципу. Пользователю представляют несколько граф с указанием сведений, которые ему потребуется сообщить для проведения расчета. Большинство программ запрашивает следующую информацию:

  • стоимость объекта недвижимости, которую приобрел пользователь;
  • сумма первоначального взноса. Могут не запрашивать ее, а попросить ввести размер полученного ипотечного кредита;
  • кредитный процент, установленный банком по договору;
  • продолжительность действия договора ипотечного кредитования, т.е. срок, в течение которого заемщик должен погасить долг перед банком;
  • величина заработной платы. Часть программ просит ввести информацию о размере зарплаты до того, как из нее вычтен подоходный налог, а часть – итоговую сумму, которую получает пользователь.

Также от заемщика потребуют проставить галочку в графе с указанием, пользовался ли он ранее налоговым вычетом на покупку недвижимости. И если да, то какая сумма была израсходована.

Также потребуется выбрать вид платежа:

  1. Аннуитетный.
  2. Дифференцированный.

Часть программ для представления более точных расчетов просит предоставить информацию о величине единовременно комиссии.

Большинство онлайн-калькуляторов производят расчет, изначально ориентируясь на то, что объект недвижимости был приобретен после окончания 2013 года. С этого момента правила распределения налоговых вычетов при покупке квартиры изменились. Если недвижимость приобрели с 2014 года, сумму вычета можно распределять между разными объектами. Когда она куплена ранее, вычет положен только на один объект, и даже если вся сумма не израсходована, остаток по ней сгорает. Этот нюанс программы учитывают.

Результаты вычислений

После ввода данных результаты расчетов о величине налогового вычета за покупку квартиры в ипотеку предоставляются в течение нескольких секунд. Все суммы будут выведены здесь же на странице. Если получение налогового вычета планируется за недвижимость, приобретенную по договору ипотечного кредитования, программа отдельно рассчитает основной вычет при покупке и сумму возврата за уплаченные ранее кредитные проценты.

Суммарный возврат налога

По результатам расчета онлайн-калькулятор предоставит следующую информацию о возврате налога за весь период действия договора кредитования:

  • размер ежемесячного платежа в пользу кредитора по договору;
  • сколько процентов в общей сложности заемщик заплатит банку за весь период действия кредитного договора;
  • какая сумма полагается заемщику по возврату налога за покупку недвижимости за весь период кредитования;
  • какая сумма полагается заемщику по возврату налога за выплату процентов по ипотеке за весь период кредитования.

Возврат НДФЛ по годам

Отдельно программа рассчитает суммы возврата налога по годам и представит информацию об отдельных суммах возврата, которые полагаются за каждый год. Причем расчет будет произведен и по общей стоимости, и по процентам.

Ряд калькуляторов даже представит диаграмму о величине сумм, полагающихся по возврату налога.

Где найти калькулятор

Простым пользователям сети интернет не составит труда самостоятельно найти онлайн-калькулятор, чтобы рассчитать величину налогового вычета. Для этого достаточно ввести в любую поисковую систему запрос. Большинство программ, которые представляет поисковик, имеют схожие черты. Нужно просто выбрать тот, что удобней для конкретного пользователя.

Заемщики, купившие квартиры до 2014 года, должны уделить пристальное внимание выбору онлайн-калькулятора. Если они уже оформляли вычет за приобретение недвижимости по ДКП или ДДУ ранее, в этот раз им положен вычет только за проценты. Нужно, чтобы программа это учитывала.

Ряд онлайн-калькуляторов нужно скачивать. Если пользователю это удобней, можно осуществить процедуру.

Примеры онлайн-калькуляторов для определения суммы возврата налога за покупку квартиры в ипотеку:

В налоговом вычете за ипотеку учитываются разные факторы. Иногда заемщику трудно самостоятельно определить степень их влияния на итоговую сумму. В таком случае стоит воспользоваться онлайн-калькулятором, который рассчитает величину вычета с учетом всех обстоятельств.

Редактор статьи
Татьяна Фролова
Татьяна Фролова
Эксперт по налогам
Задать вопрос
Профессиональный налоговый консультант и эксперт в налоговом законодательстве. Имеет два высших образования - Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации и Всероссийская Государственная Налоговая Академия.

Опыт работы в налоговой инспекции более 5 лет, в налоговом консультировании - более 20.

Оцените статью
НДФЛ.РУ
Добавить комментарий